Arizona Down Payment Assistance Programs

Se ha proporcionado el siguiente gráfico como resumen de las características básicas
que calificacan a los programas más populares de asistencia para el anticipo en
Arizona. Estos programas están disponibles para ayudar a los compradores de casa
responsables en Arizona que luchan por ahorrar para el anticipo y comprar una casa
con la menor cantidad de dinero de su bolsillo posible. Los detalles de cada programa
se proporcionan en el contenido a continuación.

ACTUALIZADO Agosto 2021

NOMBRE DEL PROGRAMA	CONDADO SERVIDO	PUNTAJE DE CRÉDITO MÍNIMO	cantidad MÁXIMa DE INGRESOS
Home Plus	Todos los condados	640	105,291
Home in Five	Maricopa	640	105,000
PimaTucson Homebuyer’s Solution	Pima	640	105,291

PROGRAMA DE HIPOTECA HOME PLUS

El programa hipotecario Arizona Home Plus se ha actualizado para ofrecer una mayor variedad de oportunidades a los compradores de casa de Arizona que necesitan asistencia con el anticipo. Estas amplias opciones incluyen diferentes montos de inticipos, montos máximos de préstamo más altos y de límites de ingresos, diferentes programas de préstamo y diferentes criterios de calificación.

El programa de préstamos hipotecarios Arizona Home Plus es popular porque los fondos han estado disponibles constantemente durante los últimos años. Como tal, muchas personas en Arizona han podido lograr el orgullo, la estabilidad, la libertad y la riqueza que acompañan el ser proprietario de casa. El programa de asistencia está estructurado como una segunda hipoteca blanda (soft second mortgage) de tres años, sin intereses, sin pago, perdonada mensualmente a una tasa de 1/36 durante el plazo del gravamen (lien). Una vez más, el gravamen se perdona por completo después de permanecer en la vivienda durante tres años sin refinanciar. Este tipo de gravamen a veces se denomina segunda hipoteca silenciosa.(silent second mortgage) porque no tienes que pagar intereses ni hacer pagos. El dinero de la asistencia de Home Plus se combina con programas hipotecarios patrocinados por el gobierno y se puede utilizar para el pago inicial y/o costos de cierre equivalentes al 5% del préstamo hipotecario.

Puntos destacados del programa:

No hay una cantidad mínima que debe proporcionar para cerrar. La asistencia para el pago inicial puede cubrir potencialmente todo el anticipo y los costos de cierre.
No hay requisitos para primeros compradores de casa para la mayoría de los programas.
El dinero de asistencia recibido es un segundo silencioso que no tiene intereses, ni pago y se perdona mensualmente durante los primeros tres años de ser proprietario de la casa. El gravamen se perdona por completo después de permanecer en la casa durante tres años sin refinanciar. El propósito del segundo silencioso es proporcionar estabilidad y asegurar el éxito continuo del Programa de Asistencia Home Plus en Arizona.
Los miembros calificados de las fuerzas armadas de EE. UU. (activos y veteranos) son elegibles para un 1% adicional de asistencia para el anticipo.
El dinero sigue estando constantemente disponible.

Cómo calificar:

Ingreso máximo de $105,291 para la mayoría de los programas. Haga clic aquí para obtener información sobre los ingresos máximos para préstamos HFA convencionales por debajo del 80 % del AMI.
Máxima deuda a ingresos del 50%
Vea varios requisitos del programa de préstamos a continuación

PROGRAMAS DE PRÉSTAMOS CONVENCIONALES HOME PLUS DE ARIZONA

Los préstamos convencionales con asistencia para el anticipo pueden ser una excelente opción porque, a diferencia de otros programas de préstamos, los préstamos convencionales permiten a los compradores de casa eliminar el seguro hipotecario privado (por lo general, en préstamos con menos del 20 % de anticipo) en el futuro.

Programa de préstamos preferidos Home Plus Fannie Mae HFA

Este programa se deriva del programa HomeReady de Fannie Mae y es uno de los programas de préstamos Home Plus convencionales de Arizona que se ofrecen. Se ofrece en cualquier parte de Arizona.

Puntos destacados del programa:

Opciones de asistencia para el pago inicial entre 3% y 5%. Puede elegir lo que sea mejor para usted según el escenario de su préstamo.
El puntaje FICO mínimo es 640
Máxima deuda a ingresos del 50%
Ingreso máximo de $105,291 si supera el 80 % del AMI. Haga clic aquí para ver si el ingreso máximo es inferior al 80 % del AMI.

Programa de préstamos Home Plus Freddie Mac HFA Advantage

Este programa se deriva del programa Freddie Mac Home Possible Advantage y es el otro programa convencional de préstamos Home Plus de Arizona que se ofrece. Se ofrece en cualquier parte de Arizona.

Puntos destacados del programa:

Opciones de asistencia para el pago inicial entre 3% y 5%
El puntaje FICO mínimo es 640
Máxima deuda a ingresos del 50%
Ingreso máximo de $105,291

PROGRAMAS DE PRÉSTAMOS DEL GOBIERNO HOME PLUS DE ARIZONA

Los programas de préstamos del gobierno con asistencia para el anticipo de Home Plus pueden ser una excelente opción porque generalmente tienen requisitos de calificación más sencillos. Los tres programas comunes de préstamos gubernamentales son FHA, USDA y VA.

Programas de préstamos Home Plus VA y USDA

Los préstamos VA y USDA son dos programas populares de préstamos gubernamentales que ofrecen financiamiento al 100%. Dado que no existe un requisito de anticipol, el dinero de asistencia del programa Home Plus se usa para cubrir los costos de cierre. Como tal, puede comprar su casa con poco o nada de dinero de su bolsillo. Los programas de préstamos Home Plus VA y USDA son excelentes programas de préstamos sin anticipo de Arizona. Se ofrecen en cualquier parte de Arizona.

Puntos destacados del programa:

La asistencia para el pago inicial del 2% está disponible cuando se usa con un préstamo de USDA
La asistencia para el pago inicial del 3% está disponible cuando se usa con un préstamo VA
El puntaje FICO mínimo es de 640
Máxima relación deuda-ingresos del 45%
Ingreso máximo, según las pautas del programa, es de $105,291
También debe cumplir con las pautas requeridas para ser aprobado para el préstamo VA o USDA

Programa de Préstamo Home Plus FHA

Los préstamos de la FHA con asistencia para el pago inicial en Arizona son populares debido a su flexibilidad y otros beneficios. Todavía tienen muchas ventajas que los hacen atractivos para los primeros compradores de casa en Arizona. El programa de préstamos Home Plus FHA se ofrece en cualquier parte de Arizona.

Puntos destacados del programa:

Opciones de asistencia para el pago inicial del 3%, 4% y 5%. Puede elegir lo que es mejor para usted según el escenario de su préstamo
El puntaje FICO mínimo es de 640
Si utiliza un préstamo de la FHA con Home Plus, el monto máximo del préstamo depende de los límites de préstamo de la FHA en su condado
Máxima deuda a ingresos del 50%
Ingreso máximo de $105,291

PROGRAMA HOME IN FIVE ADVANTAGE

Si está comprando una casa en el condado de Maricopa y necesita ayuda con el anticipo y los costos de cierre, debe considerar el programa Home In Five Advantage. Este programa ha sido muy popular y utilizado por compradores de casa en Phoenix y otras partes del condado de Maricopa durante más de seis años.

En pocas palabras, éste es un excelente programa de asistencia para el anticipo.

Puntos Destacados del Programa:

Se ofrece asistencia para el pago inicial y/o cierre entre el 3 y el 5%. Un 1% adicional está disponible para veteranos calificados, militares en servicio activo, reservistas activos y la Guardia Nacional activa.
El dinero de la asistencia está realmente disponible. Muchos programas de asistencia para el anticipo se quedan sin fondos en un corto período de tiempo.
El dinero de asistencia Home in Five recibido es una segunda hipoteca silenciosa que no tiene intereses, no hay pago y se perdona mensualmente durante los primeros tres años de ser proprietario de la casa. El gravamen (lien) se perdona por completo después de permanecer en la vivienda durante tres años sin refinanciar. El propósito del segundo silencio es brindar estabilidad y garantizar el éxito continuo del programa de asistencia para el pago inicial Home in Five en Arizona.
No es necesario que sea comprador de casa por primera vez.

Cómo Calificar:

Compre una casa en cualquier parte del condado de Maricopa, incluida la ciudad de Phoenix, sin límite de precio de compra fuera de las pautas del programa hipotecario que elija
Casas unifamiliares nuevas o existentes, casas de 2 a 4 unidades, condominios y town homes.
Califique para un préstamo FHA, VA o USDA con una relación deuda-ingreso máxima del 50 %
El puntaje FICO mínimo es de 640
Los ingresos de todos los prestatarios no pueden exceder los $105,000
Tome un curso educativo conveniente para primeros compradores de casa.

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SOLUCIÓN PARA COMPRADORES DE CASA DE PIMA TUCSON

La solución para compradores de casa de Pima Tucson ayuda a superar las barreras para que pueda comprar una vivienda en Tucson, Arizona. Los beneficios son similares a los que ofrecen los programas mencionados anteriormente y se ofrecen en todo el condado de Pima, incluida la ciudad de Tucson.

No existe un límite de precio de compra para este programa que no sean los montos máximos del programa de préstamo que elija. Por ejemplo, en 2020, el monto máximo de préstamo de la FHA en el condado de Pima es de $331,760. El ingreso familiar no puede exceder $99,169.

Ahora se ofrece un programa de préstamo convencional Pima Tucson Homebuyer’s Solution a través del programa de préstamo Fannie Mae FHA Preferred y el programa de préstamo Freddie Mac FHA Advantage.

Puntos Destacados del Programa:

Opciones de asistencia para el pago inicial disponibles entre 2.5% y 6%. Puede elegir lo que sea mejor para usted según el escenario de su préstamo.
No existe un requisito para primeros compradores de casa.
El dinero de asistencia para el anticipo recibido a través de Pima Tucson Homebuyer’s Solution es un segundo silencioso que no tiene intereses, no hay pago y se perdona mensualmente durante los primeros tres años de propiedad de la vivienda. El gravamen (lien) se perdona por completo después de permanecer en la vivienda durante tres años sin refinanciar. El propósito del segundo silencioso es brindar estabilidad y garantizar el éxito continuo del programa de asistencia para el pago inicial en Tucson y en todo el condado de Pima.
El dinero de asistencia ofrecido para ayudarlo a comprar una casa en Tucson u otras partes del condado de Pima ha estado disponible constantemente y tiene financiamiento continuo.

Cómo Calificar:

Califique para un préstamo FHA, VA, USDA o convencional con una relación deuda-ingreso máxima del 50%
El puntaje FICO mínimo es 640. Algunos de los diferentes programas hipotecarios y escenarios de montos de pago inicial pueden requerir un puntaje más alto.
El ingreso familiar no puede exceder $105,291
Tome un curso educativo conveniente para primeros compradores de casa.

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PROGRAMA DE ESTABILIZACIÓN DE VECINDARIO (NEIGHBORHOOD STANILIZATION PROGRAM)

A raíz de la crisis hipotecaria de 2008, el gobierno federal tomó medidas para ayudar a impulsar la economía debilitada y ayudar a arreglar el mercado inmobiliario. Esto incluyó la creación del Programa de Estabilización de Vecindario. Como sugiere el nombre, este programa se formó para estabilizar áreas que habían sufrido ejecuciones hipotecarias.

Este programa incluye subvenciones que se han ofrecido a estados, gobiernos locales y entidades sin fines de lucro seleccionadas.

Fue creado originalmente en 2008 como parte de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica.

Luego continuó a través de una segunda ronda de financiamiento proporcionada en 2009 bajo la Ley de Recuperación y Reinversión de los Estados Unidos.

Luego, se autorizaron fondos adicionales bajo la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank en 2010.

Información del Programa de Estabilización de Vecindarios de Arizona

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INICIATIVA DE ANTICIPO DEL SUEÑO AMERICANO (ADDI)

ADDI proporcionará el anticipo, los costos de cierre y la asistencia de rehabilitación a las personas elegibles. El monto de la asistencia proporcionada por ADDI no puede exceder los $10,000 o el seis por ciento del precio de compra de la vivienda, el que sea mayor. Para ser elegible para la asistencia de ADDI, las personas deben ser primeros compradoresde casa interesados en comprar una vivienda unifamiliar. Un primer comprador de casa se define como una persona y su cónyuge que no han sido propietarios de una vivienda durante el período de tres años anterior a la compra de una vivienda. Los fondos de ADDI se pueden usar para comprar viviendas de una a cuatro familias, unidades de condominio, unidades cooperativas o viviendas prefabricadas. Además, las personas que califican para la asistencia de ADDI deben tener ingresos que no excedan el 80% del ingreso medio del área.

Para obtener más información sobre ADDI, consulte el Título I de la Ley del Anticipo del Sueño Americano (Ley Pública 108-186, aprobada el 16 de diciembre de 2003) y la regla provisional de ADDI en 24 CFR §92.600.

¿Qué es ADDI?

La Iniciativa del Anticipo del Sueño Americano (ADDI) fue firmada como ley por el presidente Bush el 16 de diciembre de 2003 bajo la ley American Dream Downpayment Initiative (Ley Pública 108-186) (estatuto ADDI). Los fondos disponibles bajo el estatuto de ADDI se asignarán a las jurisdicciones participantes del programa HOME elegibles (PJ) para ayudar a las familias de bajos ingresos a convertirse en primeros compradores de casa.

¿Cómo pueden los primeros compradores de casa solicitar los fondos ADDI en Arizona?

ADDI será administrado como parte del Programa HOME Investment Partnerships (HOME) por las jurisdicciones participantes estatales y locales. Para obtener más información sobre ADDI o el programa HOME, comuníquese con su jurisdicción estatal o local participante buscando la información de contacto que se encuentra aquí .

Puede comunicarse con la jurisdicción participante local para confirmar los fondos disponibles y el tiempo requerido para cerrar.

Jurisdicciones Locales Participantes

Condado de Maricopa | Ciudad de Fénix | Condado Pima / Tucson

Departamentos de Vivienda de la Ciudad

VEA SI CALIFICA

Programas de asistencia para el anticipo de Arizona

OTROS RECURSOS DE ASISTENCIA

Departamento de Vivienda de Arizona

Chicanos Por La Causa (CPLC)

Recursos de vivienda comunitaria de Arizona

Recursos de Vivienda Familiar, Inc.

Ciudad nueva CDC

Consejo de Gobiernos del Norte de Arizona

Gobiernos del sureste de Arizona

Subsidios para compradores de casa disponibles en Arizona ofrecidos por HUD

Servicio de conserjería para compradores de casa de Arizona

Servicio gratuito de conserjería para compradores de viviendas de Arizona que lo conecta con profesionales de bienes raíces que protegerán sus intereses.

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