Paso 6: OBTÉN UNA PREAPROBACIÓN PARA COMPRAR UNA CASA EN ARIZONA
Antes de comenzar la búsqueda de una casa, debestomarteeltiempo para obtenerunapre-aprobación para compraruna casa en Arizona.
¿Qué es unapreaprobación?
Una preaprobación es un compromisoporescrito de un prestamista que dice que calificas para un tipo de préstamo y un monto de préstamoen particular según la información que proporciones.
Para obteneruna carta de preaprobación, debescomunicarte con un prestamistahipotecario. La discusióninicial solo debedurar entre 15 y 30 minutos ysiproporcionastoda la información que normalmente se solicita, normalmente solo toma de 24 a 48 horas obteneruna carta de preaprobaciónfirmada.
En Arizona, es bastantecomún que un prestamistaemitauna carta de preaprobaciónestándar que ha sidodiseñadapor la Asociación de AgentesInmobiliarios de Arizona (AAR) y se denomina » Formulario de calificación previa «.
¿Por quédeberíaobtenerunaaprobación previa?
La obtención de unaaprobación previa tienemuchasventajas y debeshacerloen las primerasetapas del proceso de compra de unavivienda. Para cuandorecibastu carta de preaprobación, debestenerunabuena idea de quétipo de programahipotecario es adecuado para ti, quéprecio de viviendapuedespagar y cuánto dinero necesitas para elpagoinicial.
Las principalesrazones para obteneruna carta de aprobación previa firmada son las siguientes:
- Sabráscuántopuedespedirprestado . Estoayudará a que la búsqueda de su casa sea máseficiente. Enotras palabras, no perderáseltiempobuscando casas que no puedespagar.
- Una carta de aprobación previa es esencialen un mercado inmobiliariocompetitivo . Si deseashacerunaoferta para compraruna casa, debesteneruna carta de aprobación previa adjunta para que elvendedorconsideretuoferta.
- Estarásenunamejorposición para negociar . El vendedorsabrá que eres un comprador serio.
- Ahorrastiempoenelcierre . Una vez que se aceptetuoferta,podráscerrarmásrápidoporqueya hasreunido gran parte del papeleo que se requiere.
Precalificación: el primer paso
Obtener la precalificación es el primer paso enelproceso de la hipoteca. Es un procesobastante simple que consisteenproporcionarinformación general sobretusituaciónfinanciera. Puedeshacerloen persona, porteléfono, porcorreoelectrónico o enlínea.
Una discusión previa a la calificacióngeneralmenteinvolucralossiguientestemas:
Ingresos :elprestamistaquerrá saber losingresosmensualesbrutos de todas las personas que estaránenelpréstamo. Él o elladebehacertealgunaspreguntas para determinarsitusingresos son estables y duraderos. Si unaparte de tusingresos es variable (porejemplo, horas extras o comisiones), es posible que elprestamistatenga que determinar un promedio.
Deudas :elprestamistateharápreguntassobretusdeudas para podercalcularsurelacióndeuda-ingreso (deudasdivididasporelingresobruto total). Este cálculo es lo que lleva a tucantidadmáxima de calificación. Puedeselegir que elprestamistaextraiga y revise unacopia de tuinforme de crédito para mayor precisión.
Activos :elprestamistateharápreguntassobretus activos para versitienessuficiente dinero para elpagoinicial, loscostos de cierre y las reservas (dinero que tesobrarádespués de comprartu casa). La cantidad total que necesitarástambiéndepende del programa de préstamo que elijas y de otrosfactores.
¿Dóndepuedoobtener dinero para mi pagoinicial?
Si erescomo la mayoría de las personas, elpagoinicial de tu casa es tu principal obstáculo para comprartu casa. Hay variasformas de obtenerelefectivonecesario para cerrar. Aquíestánalgunosejemplos:
Ahorros : dinero que hasapartado y ahorrado.
Obsequio :entérminos de hipotecas, un obsequio es dinero que te da un amigo, pariente o empleador para ayudarte con elpagoinicial. Para que sea un regalo, no puedehaberobligación de devolverel dinero; de lo contrario, es unadeuda.
Programas de asistencia para subvenciones y pagoinicial : hay unavariedad de programas de asistencia para compradores de viviendadisponiblesen Arizona para ayudarte con tupagoinicial.
Crédito : junto con las preguntassobretusdeudas, elprestamistadebehacertepreguntassobretucrédito para versi hay señales de alerta que podríanimpedirtecalificar para unahipoteca (porejemplo, unabancarrotareciente). Como se indicóanteriormente, puedeselegir que elprestamistaextraiga y revise unacopia de tuinforme de crédito para versitieneselpuntaje de créditomínimorequerido para calificar para un préstamo y para verqué tan bien hasmanejado la deuda y elcréditoenelpasado. Por lo general, cuanto mayor sea tupuntaje de crédito, mejorserá la tasa de interés que puedesrecibir.
Con la información que hayasproporcionado, un prestamistapuedeaconsejartequé opciones de programas de préstamo estándisponibles y proporcionarteunaestimación del preciomáximo de compra, elmonto del préstamo y elpagomensual. Por lo general, no hay ningúncostoinvolucrado para ser precalificado y no hay ningúncompromiso de tuparte o del prestamista. Además, situpagomensualdeseado es menor que tumontomáximoprecalificado, tu y/o elprestamistapuedencalcularelprecio de la vivienda y elmonto del préstamo que resultaríaenelpago que deseas.
Hastaeste punto, elprestamistadeberíapodercompletar las líneas 1 a 23 enel formulario de precalificación de AAR .
Obténuna carta de preaprobaciónfirmada
Cabe señalar que unaprecalificación no es lo mismo que unapreaprobación, aunque es común que lostérminos se usen indistintamente. Obtener la precalificación es un procedimientorápido que le indica cuántocalificapotencialmentesegún la informaciónpreliminarproporcionada. Sin embargo, no tieneelmismo peso que unapreaprobacióncompleta.
Obtener la aprobación previa es máscomplicado. El prestamistarecopilasuficienteinformacióntuya para completarunasolicitud de préstamocompleta y solicita que proporcionesdocumentación de respaldo que debe ser revisada y analizada. Además, sielprestamista no ha extraído y revisadotuinformecrediticio, lo haráahora. Solo después de la revisión de tusdocumentos de respaldo, se emitiráuna carta de aprobación previa firmada.
Los documentos que comúnmente se solicitan para emitiruna carta de aprobación previa firmada son lossiguientes:
- Verificación de ingresos:
- Talonarios de pago con losmontos del año a la fecha de losúltimos 30 días.
- Formularios W-2 para todoslosempleos de los 2 añosanteriores.
- Copiascompletas de las declaraciones de impuestospersonales de los 2 añosanteriores, incluidostodoslosanexos.
- Verificación de activos:
- Copia de losestados de cuenta de losúltimos 2 meses bancarios (todas las páginas).
Dependiendo de tuprograma de préstamo, o siestásutilizandociertosprogramas de asistencia para elpagoinicial, es posible que elprestamistadebaverificarsilosingresos de todoslosprestatariosestánporencima del máximopermitido o sitienessuficientesingresosresiduales.
Eneste punto, elprestamistadeberíapodercompletar, firmar y proporcionarte el formulariocompleto de precalificación de AAR .
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Nota legal
Estaserie de compradores de viviendaestádestinada a proporcionarinformación general sobreelproceso de cómocompraruna casa en Arizona. No pretendeproporcionar a loscompradoresasesoramiento legal, contable o financiero. Se le recomiendabuscarlosservicios de un profesionalcapacitadoenestoscampos.
Además, estaserie para compradores de vivienda no establecetodosloscriterios de calificación para ninguno de lospréstamosdescritosenestedocumento; todas las personas interesadasdebencumplirsatisfactoriamente con loscriterios de calificación y completarelproceso de solicitud para obtenerdichospréstamos.