Home Plus ha sido un programa de asistencia para el pago inicial muy popular en Arizona durante muchos años. Se ofrece en todo el estado en todos los condados y se puede combinar con varios programas de primera hipoteca como FHA, VA, USDA y préstamos hipotecarios convencionales.

El programa de asistencia con elpagoinicial para compradores de vivienda Home Plus ofrece a los compradores asistencia con el pago inicial en forma de una segunda hipoteca silenciosa que se perdona completamente despues de cinco anos/60 meses (prorrateada mensualmente). El programa Home Plus es administrado por la Autoridad de Desarrollo Industrial de Arizona, una corporación sin fines de lucro y subdivisión política del Estado de Arizona.

Los diversos programas de préstamos que se ofrecen a través de Home Plus tienen diferentes pautas de calificación. Esto incluye tener límites de ingresos de Home Plus.

¿Por qué Home Plus tiene límites de ingresos en Arizona?

Home Plus y los otros programas de asistencia para el pago inicial en Arizona fueron diseñados para ayudar a los arizonenses responsables a convertirse en propietarios de viviendas que tal vez no puedan superar las barreras para ser propietarios de viviendas por sí mismos.

El programa de asistencia para el pago inicial Home Plus brinda a los prestatarios la oportunidad de convertirse en propietarios, incluso si no tienen el pago inicial mínimo requerido.

Los límites de ingresos máximos se utilizan para garantizar que el programa de asistencia para el pago inicial de Home Plus esté mejora lineado con estos objetivos de vivienda.

Límites de ingresos para Home Plus usando préstamos FHA con todas las opciones de asistencia para el pago inicial

El límite máximo de ingresos para el programa de asistencia para el pago inicial Home Plus combinado con el financiamiento de la FHA para todas las opciones de asistencia para el pago inicial es de $146,503 para todos los condados de Arizona.

Límites de ingresos para préstamos Home Plus usando VA con todas las opciones de asistencia para el pago inicial

El límite máximo de ingresos para el programa de asistencia para el pago inicial Home Plus combinado con un préstamo hipotecario VA para todas las opciones de asistencia para el pago inicial es de $146,503 para todos los condados de Arizona.

Límites de ingresos para Home Plus usando préstamos del USDA con todas las opciones de asistencia para el pago inicial

El límite máximo de ingresos para el programa de asistencia para el pago inicial Home Plus combinado con una hipoteca del USDA para todas las opciones de asistencia para el pago inicial es de $146,503 para todos los condados de Arizona.

Límites de ingresos de Home Plus cuando se usan los programas de préstamos Fannie Mae HFA Preferred o Freddie Mac HFA Advantage con todas las opciones de asistencia para el pago inicial Y el ingreso del prestatario supera el 80 % del AMI

El límite máximo de ingresos para el programa de asistencia para el pago inicial Home Plus combinado con un programa de préstamo convencional Fannie Mae HFA Preferred o Freddie Mac HFA Advantage para todas las opciones de asistencia para el pago inicial es de $146,503 para todos los condados de Arizona.

Límites de ingresos de Home Plus cuando se usan los programas de préstamos Fannie Mae HFA Preferred o Freddie Mac HFA Advantage con todas las opciones de asistencia para elanticipo Y el ingreso del prestatario es inferior al 80 % del AMI

El límite máximo de ingresos para el programa de asistencia para el anticipo Home Plus combinado con el programa Fannie Mae HFA o Freddie Mac HFA para todas las opciones de asistencia para el anticipo varía según el condado.

¿Qué es AMI?

AMI significa Ingreso medio del área. Cada año, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) publica límites de ingresos anual es basados en eltamaño del hogar que se utilizan para determinar elingreso máximo del hogar. El ingreso medio del área (AMI) es el punto medio de la distribución de ingresos de un área. Enotras palabras, la mitad de las familias de un área gana más que la mediana y la otra mitad gana menos que la mediana. Si los ingresos de suhogar se encuentran entre el 51% y el 80% del AMI de su área, se le considera un hogar de bajos ingresos.

Fannie Mae proporciona esta herramienta para ayudarlo a buscar el ingreso medio del área en su región. Ésta muestra el ingreso medio del área (AMI) aplicable para cada sector censal aplicable. El prestamista puede usar los límites de AMI para determinar la elegibilidad de ingresos para HomeReady u otros préstamos, como los programas Home Plus Fannie Mae HFA Preferred y Freddie Mac HFA Advantage, que tienen requisitos de AMI.

¿Cómo se calculan los ingresos del hogar?

Al solicitar una hipoteca, el ingreso bruto tanto del prestatario como del coprestatario se incluye en el ingreso calificado. El ingreso bruto es la cantidad de ingresos que obtiene un prestatario antes de impuestos sobre la renta. Para ser utilizado para calificar para un préstamo, los ingresos deben considerarse estables y duraderos. Aunque esto es subjetivo, las compañías hipotecarias tienen que examinar la fuente de ingresos del solicitante para obtener un nivel satisfactorio de tranquilidad de que el prestatario tiene la capacidad de pagar el préstamo. Por lo general, un prestamista que erá ver que el prestatario haya tenido una fuente estable de ingresos durante los últimos dos años y que es probable que los ingresos continúen durante al menos los próximos tres años.

El ingreso típico utilizado para fines de calificación incluye:

• salario estándar o pago por hora
• ingresos por horas extras
• ingresos de bonificación
• comisión
• ingresos de trabajo por cuenta propia
• ingresos por discapacidad
• ingresos de la seguridad social
• cualquier otro ingreso que el solicitante reciba regularmente.

Determinar el monto de la hipoteca que un prestatario puede pagar

Como se mencionó, un prestamista debe determinar la capacidad del prestatario para pagar un préstamo a fin de proporcionar la aprobación del préstamo . Una vez que se determina el ingreso del hogar, la compañía hipotecaria revisará los pagos mensuales requeridos del prestatario para las deudas de los consumidores. Los prestamistas prestan atención a las deudas en un informe de crédito. Para la mayoría de los compradores de viviendas de Arizona que buscan utilizar los programas de asistencia para el pago inicial de Home Plus, estas deudas incluyen algunas o todas las siguientes:

• Pagos mínimos requeridos con tarjeta de crédito
• Pagos de préstamos para automóviles
• Pagos de préstamos estudiantiles
• Pagos de préstamos a plazos
• Pagos de pensión a limenticia y/o manutención de los hijos
• Acuerdos de pago de impuestos a deuda dos de años anteriores

Relación deuda-ingreso

Una vez que la compañía hipotecaria haya calculado el ingreso mensual bruto utilizable del solicitante y las deudas mensuales totales, el prestamista calculará la relación deuda-ingreso del prestatario. Una relación deuda-ingreso es el total de los pagos mensuales de la deuda de un solicitante dividido por su ingreso mensual bruto utilizable. Los prestamistas deben calcular la relación deuda-ingreso para determinar cuánto puede pedir prestado un solicitante.

Relación de front-end

La primera relación deuda-ingreso que calculará el prestamista es la relación inicial del prestatario. Este es elpago de vivienda mensual potencial total del prestatario dividido por el ingreso mensual bruto utilizable del solicitante. El pago de vivienda debe incluir el pago completo de PITI. PITI significa capital, intereses, impuestos y seguros (seguros de propietarios de viviendas). Además de estos elementos, el pago total también debe incluir el seguro hipotecario y los pagos mensuales de la HOA, cuando corresponda. Entonces, si un solicitante quiere comprar una casa con un pago de hipoteca PITI de $1500.00 y el prestatario tiene un ingreso mensual de $6000, suíndice inicial sería del 25%. $1500 / $6000 = 25%

Relación de back-end

La siguiente relación que calculará un prestamista es la relación final del prestatario. La relación de back-end es la cantidad combinada del pago de vivienda mensual propuesto del solicitante y todos los demás pagos de deuda mensuales divididos por su ingreso bruto mensual utilizable. Entonces, por ejemplo, si un solicitante tiene un pago potencial de hipoteca de $1500, un pago de automóvil de $275, un pago de préstamo estudiantil de $60 y un pago mensual mínimo de tarjeta de crédito de $100 y su ingreso mensual es de $6000, entonces el respaldo la relación final es del 32%. ($1500 + $275 + $60 + $100) / $6000 = 32%

Nota : Las proporcion es máximas de deuda a ingresos se enumeran en este sitio, para los diversos programas de asistencia para el anticipo (por ejemplo, 50%). A menos que se indique específicamente lo contrario, la relación deuda-ingreso máxima se refiere a la relación back-end.

Cómo su relación deuda-ingreso determina cuánto califica para comprar

Aquí hay una explicación rápida de cómo un prestamista calculará el precio de compra de la casa que usted califica para comprar.

• Según la información que proporcione durante la entrevista de solicitud de préstamo, su oficial de préstamo seleccionará el mejor programa de préstamo para satisfacer sus necesidades.
• Su oficial de préstamos confirmará la relación deuda-ingreso final máxima permitida para el programa hipotecario seleccionado.
• Su oficial de préstamo calculará su ingreso mensual bruto utilizable.
• Su oficial de préstamos multiplicará su ingreso mensual bruto utilizable por la proporción máxima de deuda a ingreso para determinar el límite máximo de deuda.
• Su oficial de préstamos revisará sus pagos de deuda mensuales totales (excluyendo su posible pago de hipoteca) y los restará del límite máximo de deuda. Esto dejará el pago hipotecario mensual total máximo permitido.
• Su oficial de préstamos se asegurará de que esta cantidad no exceda el requisito de relación máxima inicial.
• Su oficial de préstamo verificará cuál es la tasa de interés actual para el programa de préstamo seleccionado, calculará los pagos de impuestos, seguros y HOA en el área que desea comprar y usará estas variables para determinar el monto máximo del préstamo que califica para comprar.
• El oficial de préstamos aplicará el anticipo mínimo requerido al cálculo para determinar el precio máximo de compra.

Preste atención a cómo se calcula su precio máximo de compra

Es importante que sepa cómo se calcula su precio máximo de compra para asegurarse de que su prestamista le brinde la mejor oportunidad de comprar en el rango de precios que desea. Hay muchas variables diferentes en juego.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar:

• Cuanto más baja sea la tasa, más calificará para comprar.
• Los programas de préstamo tienen diferentes tasas de interés.
• Cada casa tiene una cantidad diferente de impuestos, seguros y HOA. Su oficial de préstamos debe estar bastante familiarizado con el área donde desea comprar.
• Los prestamistas pueden calcular sus ingresos de manera diferente. Si son demasiado conservadores, pueden calificarlo para menos de lo que desea. Si son demasiado agresivos, pueden sobrecalificarlo.
• Debe verificar si hay errores en su informe de crédito para asegurarse de que informa sus obligaciones de deuda mensuales correctamente.

Es posible que descubra que su relación deuda-ingresos es demasiado alta y le impide calificar para comprar viviendas en el rango de precios que desea. Si esto sucede, aquí hay algunas cosas que puede hacer para reducir su relación deuda-ingreso:

• Pídale a un miembro de la familia que sea cofirmante del préstamo.
• Pídale un aumento a su empleador.
• Busque casas que tengan un precio más bajo.
• Saldar o liquidar algunas deudas.
• Deposite más dinero.
• Seleccione un programa de préstamo diferente que tenga una tasa más baja.
• Obtenga concesiones del vendedor y utilíce las para reducir su tasa de interés.

Hay otras estrategias que puede emplear. Es importante que hable con un prestamista experimentado para obtener el asesoramiento correcto y formar el plan correcto. Recuerde, no es difícil calificar para el programa Home Plus. No se le coloca en una lista de espera ni se lo compara con otros solicitantes. Solo tiene que cumplir con los criterios estándar para calificar para el préstamo.

El programa de asistencia Home Plus se encuentra entre los programas más flexibles que se ofrecen en Arizona. Incluso le permite comprar una casa con otros que no estarán en el préstamo. Si cumple con los criterios están dar, tiene una variedad de formas de obtener la aprobación para este programa.

Si tiene alguna pregunta, por favor contáctenos. Estamos ansiosos por ayudarlo en su viaje de compra de su casa.