
Compre una casa con mal crédito en Arizona
La mayoría de los programas de asistencia para el pago inicial de Arizona requieren que tenga un puntaje de crédito mínimo de 640.
Si su puntuación está por debajo de 640, no se preocupe. Muchos compradores de casa a los que hemos ayudado comenzaron con un puntaje crediticio inferior a 640, y aun así los ayudamos a calificar al brindarles acceso a educación crediticia y herramientas para aumentar rápidamente su puntaje crediticio.
Dependiendo de sus circunstancias, es posible que necesite utilizar la ayuda y la experiencia de un profesional de crédito. ¿Con quién debería trabajar? Hay una serie de empresas de reparación de crédito que utilizan diferentes estrategias, ofrecen diferentes rangos de precios y obtienen diferentes resultados.
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¿Qué es un puntaje de crédito y cómo se obtiene?
En esencia, el proceso de aprobación del préstamo se basa en la filosofía de que el historial crediticio anterior demuestra de manera más efectiva su actitud hacia el pago de facturas y obligaciones crediticias. La mayoría de los bancos ahora han adoptado requisitos mínimos de puntaje crediticio que un prestatario debe cumplir para ser aprobado. ¿Sabe qué puntaje de crédito se necesita para comprar una casa en Arizona? Es importante comprender qué es un puntaje de crédito y cómo se obtiene.
Según MyFico.com , un puntaje de crédito se calcula a partir de varios datos diferentes en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías y consideran información tanto positiva como negativa en su informe crediticio.
Un puntaje de crédito puede variar desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850. Entonces, ¿cómo lo hacen? Las fórmulas exactas no se hacen públicas, pero se han revelado los siguientes componentes.
Historial de pagos (35%)
Su historial de pago es la categoría más importante y tiene el mayor impacto en su puntaje crediticio general. Cada mes, a medida que paga sus facturas a tiempo, mejora su puntaje crediticio. Por otro lado, los pagos atrasados pueden tener un efecto negativo dramático en su puntaje de crédito. Cuanto más reciente sea su retraso, menor será su puntaje de crédito y un historial de pagos atrasados en varias cuentas causará más daño que los pagos atrasados en una sola cuenta.
Una lista rápida de los principales elementos negativos que pueden reducir significativamente su puntaje de crédito son:
- Pagos atrasados con más de 90 días de atraso
- Registros públicos como quiebras, gravámenes fiscales, juicios, etc.
- Cuentas de cobro
- Cancelaciones
- embargos
- ejecuciones hipotecarias
- Ventas cortas
Cantidades adeudadas (30%)
Me sorprende cuántas personas no son conscientes del gran papel que juegan las «cantidades adeudadas» en la composición de su informe de crédito. Mantenga saldos bajos en tarjetas de crédito y otros «créditos renovables». Una deuda pendiente alta puede afectar un puntaje de crédito. Pague la deuda en lugar de moverla. La forma más efectiva de mejorar su puntaje en esta área es pagar su crédito renovable. De hecho, deber la misma cantidad pero tener menos cuentas abiertas puede reducir su puntaje. No cierre las tarjetas de crédito no utilizadas como una estrategia a corto plazo para aumentar su puntaje. No abra una cantidad de nuevas tarjetas de crédito que no necesita, solo para aumentar su crédito disponible. Este enfoque podría resultar contraproducente y, de hecho, reducir su puntuación.
Los dos tipos estándar de cuentas que dominan un informe crediticio son los préstamos a plazos y las cuentas de deuda renovable. Los préstamos a plazos, como los préstamos para automóviles o las hipotecas, tienen pagos y plazos establecidos, y cuanto menor sea el monto adeudado en relación con el monto del préstamo inicial, mejor. Las cuentas de deuda renovable, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, tienen un mayor impacto en su puntaje de crédito. He visto que una vez que su saldo excede el 50% de su límite en una tarjeta de crédito, comienza a disminuir su puntaje de crédito. Cuanto más alto esté para estar «al máximo» o «sobre el límite», mayor será la caída. Si puede mantener el saldo de sus cuentas de deuda renovable por debajo del 30 % de sus límites, su puntaje crediticio generalmente aumentará mes tras mes. Aquí hay un hecho interesante, si desea aumentar su puntaje de crédito, es mejor dejar un pequeño saldo (nuevamente, por debajo del 30 % del límite) en su cuenta renovable en lugar de liquidarlo. Esto puede parecer extraño, pero a las compañías de crédito les gusta ver un historial de mantenimiento de deudas y un buen historial de pago. Por lo tanto, una cuenta con un saldo pequeño con un historial de pagos a tiempo aumentará su puntaje crediticio, mientras que una cuenta con saldo cero normalmente no aumentará ni disminuirá su puntaje. Por supuesto, esto crea un nivel de riesgo de que pueda perder un pago. Finalmente, tener demasiado crédito renovable disponible también puede tener un impacto adverso en su puntaje de crédito. una cuenta con un saldo pequeño con un historial de pagos a tiempo aumentará su puntaje de crédito, mientras que una cuenta con saldo cero normalmente no aumentará ni disminuirá su puntaje. Por supuesto, esto crea un nivel de riesgo de que pueda perder un pago. Finalmente, tener demasiado crédito renovable disponible también puede tener un impacto adverso en su puntaje de crédito. una cuenta con un saldo pequeño con un historial de pagos a tiempo aumentará su puntaje de crédito, mientras que una cuenta con saldo cero normalmente no aumentará ni disminuirá su puntaje. Por supuesto, esto crea un nivel de riesgo de que pueda perder un pago. Finalmente, tener demasiado crédito renovable disponible también puede tener un impacto adverso en su puntaje de crédito.
Duración del historial crediticio (15%)
Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor será para su puntaje. También se tiene en cuenta cuánto tiempo ha pasado desde que usó ciertas cuentas y la antigüedad promedio de sus cuentas abiertas existentes.
Si desea comprar una casa con mal crédito en Arizona, debe saber que tener poco crédito y mal crédito (por ejemplo, pagos atrasados o cuentas de cobro) es un desafío muy difícil de superar en un corto período de tiempo.
Crédito Nuevo (10%)
Las dos cosas a considerar aquí son la cantidad de cuentas nuevas y crédito nuevo disponible y la cantidad de consultas recientes que aparecen en su informe de crédito. Las estadísticas demuestran que abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo aumenta el riesgo de incumplimiento, ya que podría conducir a «gastos excesivos» o «endeudamiento piramidal». Si necesita abrir nuevas cuentas para establecer (o restablecer) crédito, una sabia decisión sería no abrir más de una cuenta cada seis meses y no más de tres cuentas en un período de 24 meses.
Tener demasiadas consultas en un corto período de tiempo tendrá un efecto negativo en su puntaje de crédito. Una cosa a considerar es que usted puede buscar la mejor oferta. Tener múltiples consultas para el mismo propósito, como comprar un automóvil, en un corto período de tiempo (generalmente 30 días) generalmente se considera una «consulta difícil».
Tipos de Crédito (10%)
Los modelos de calificación crediticia buscan un saldo saludable de deuda a plazos, deuda renovable, cuentas de cargo de tienda, etc. Algunos expertos creen que la combinación ideal para obtener la mejor calificación crediticia es unas pocas tarjetas de crédito con límites relativamente altos y solo un saldo pequeño en uno o dos de ellos junto con un préstamo a plazos con un impecable historial de pago de seis meses. Si desea comprar una casa con mal crédito en Arizona, la mejor manera de hacerlo es averiguar por qué su crédito es malo y corregirlo.

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